Понятие безотзывной банковской гарантии в Челябинске

В бизнесе нет места устным договоренностям и голословным обещаниям. Для обеспечения гарантированной безопасности сделки между заказчиком и исполнителем нередко необходима третья сторона, в качестве которой может выступить кредитная организация. Выходя на уровень заключения серьезных контрактов, предприниматель сталкивается с необходимостью освоения новых для себя финансовых инструментов, например, узнает, что это такое безотзывная банковская гарантия, чем она отличается от отзывной, и какие открываются возможности при её наличии.

Банковская гарантия. Понятие и термины.

Банковская гарантия - это письменное принятие банком или иным кредитным учреждением финансовой ответственности перед сторонним заказчиком за исполнение обязательств своего клиента, исполнителя. То есть банк выступает в роли поручителя исполнителя, Гарантом, и в случае необходимости компенсирует расходы заказчика в соответствии с заключенным договором.

Компания, обращающаяся в банк за оформлением гарантии, поставляющая товар, оказывающая услугу, осуществляющая выплаты, называется принципалом. Организация, которая принимает данные товары, услуги или платежи, является Бенефициаром. При отказе принципала выполнять свои обязательства согласно действующему контракту, гарант выплачивает указанную в документе денежную сумму бенефициару.

Классификация банковских гарантий

Банковская гарантия может иметь разные назначения и отличаться по некоторым параметрам взаимодействия всех участников.

Действия, к которым применима гарантия:

• Возврат авансового платежа;
• Исполнение взятых обязательств;
• Оплата услуг или товаров.

Существует два варианта предоставления банковской гарантии:

• Непокрытое обеспечение - в качестве залога может быть любое имущество исполнителя;
• Покрытое обеспечение - на специальном счете клиент сам размещает необходимые денежные средства.

По своему характеру банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной.

Что такое безотзывная банковская гарантия?

По умолчанию банковская гарантия считается отзывной, то есть кредитная организация оставляет за собой возможность отозвать обеспечение в любой момент до письменного требования бенефициара о полагающихся выплатах. Причиной обычно является неплатежеспособность принципала, но конкретные условия должны быть прописаны в договоре между банком и клиентом.

Безотзывная банковская гарантия является более надежным инструментом защиты заказчика от финансовых потерь, так как одностороннее решение банка в этом случае невозможно.

Определение безотзывной банковской гарантии

Банковская безотзывная гарантия - это такой вид поручительства, при котором бенефициар в случае неисполнения принципалом обязательств по договору получает денежное возмещение со стороны гаранта вне зависимости от каких-либо условий. Отвечая на вопрос, что такое безотзывная банковская гарантия простым языком, можно сказать, что это неоспоримое обязательство банка вернуть заказчику потраченные средства, если исполнитель не может или не хочет действовать в соответствии с контрактом.

Требования к письменному оформлению безотзывной гарантии

Главное документальное отличие отзывной и безотзывной банковской гарантии - это наличие пункта о её характере. В договоре обязательны печать и подписи руководителя банка и главного бухгалтера.

Бенефициар в качестве подтверждения либо получает гарантийной письмо от кредитной организации, либо подписывает дополнительный договор. Так как именно для заказчика наиболее важно, чтобы банковская гарантия являлась безотзывной, во избежание дальнейших спорных ситуаций предпочтительней подробный договор, учитывающий все возможные ситуации и действия участников.

Обязательное условие безотзывной банковской гарантии при госзаказах

Потребность в дополнительном обеспечении возникает при участии в различных тендерах, конкурсах. В случае с коммерческими компаниями то факт, должна ли быть банковская гарантия безотзывной - это только пожелание конкретной организации. Если речь идет о заказе государственных компаний, законодательно прописаны четкие требования к документу.

Для заключения госконтракта банковская гарантия должна быть безотзывной и в ней должны быть указаны:

• Сумма гарантии, которую банк обязуется выплатить при неисполнении контракта принципалом;
• Обязательства исполнителя госзаказа, выполнение которых обеспечивается гарантией;
• Пункт об обязанности банка уплатить заказчику неустойку за просрочку выплат;
• Условие о том, что за выполнение обязательств банком принимается только реальное поступление необходимой суммы на счет заказчика;
• Период действия гарантии;
• Перечень документов, необходимых доя получения заказчиком выплат.

Где оформляется безотзывная банковская гарантия?

В целом обеспечение могут предоставить не только банки, гарантии выдаются разными финансовыми организациями, брокерами и страховыми компаниями, имеющими на это лицензию ЦБ.

Но в соответствии с ФЗ N44 безотзывные банковские гарантии имеют право выдавать только банки, включенные в специальный реестр. В список могут попасть кредитные организации стабильно работающие более 5 лет, их перечень представлен на сайте Министерства Финансов.

Сколько стоит безотзывная банковская гарантия?

За предоставление гарантии банки берут определенную комиссию. Она может варьироваться от 0,1% до 3% от суммы обеспечения. Размер процента во многом зависит от уровня доверия к клиенту. Безотзывная банковская гарантия всегда оказывается дороже, так как вынуждает банк на повышенные риски.

Банковская гарантия не выдается каждому желающему, это финансовый продукт, сравнимый с кредитом. Поэтому организация, подающая заявку на банковскую гарантию должна убедить банк в том, что располагает необходимыми ресурсами для исполнения обязательств по планируемым контрактам и долговым обязательствам.

Если компания готова оплатить всю сумму гарантии без заемных средств, банк берет комиссию только за обслуживание счета, на котором размещены денежные средства.

Чтобы не нести финансовые потери при работе с непроверенными контрагентами у компаний есть возможность при заключении контрактов использовать кредитные организации в качестве гаранта. В идеале банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать максимально подробные условия .