Банки, выдающие банковские гарантии и кредиты в Челябинске

До недавнего времени процесс получения не составлял особого труда, хотя качество исполнения было далеко от идеала. Встречались случаи, когда после заключения контракта заказчик не принимал предоставленный документ, и принципалу приходилось оформлять заново.

Законодательство ужесточило требования к банкам, выдающим банковские гарантии, и установило список. Однако возникла другая сложность: банки из списка не желают работать с данным видом услуги или предпочитают сотрудничать только со своими проверенными принципалами. А у тех банков, которые выдают банковские гарантии, требования непосильно высоки.

В целом, аккредитованные банки имеют индивидуальные условия выдачи. Условно можно выделить 3 способа выдачи банковской гарантии:

1. Классический вариант. Применим в случаях, когда необходимы суммы от 20 млн. рублей. Также этот вариант целесообразен, когда есть необходимость установить максимальную сумму или банк не имеет собственную программу ускоренного рассмотрения.
2. Ускоренный вариант предполагает рассмотрение заявки в течение 5 дней. Суммы не превышают 10-15 млн. рублей. Такой вариант практикуется теми банками, которые заинтересованы в развитии гарантийной линии. У них действует упрощенная система рассмотрения, четкие и фиксированные требования к заявителям.
3. Электронная гарантия предполагает прием документов в электронном виде, также  признает электронную подпись клиента. Соответственно, готовый продукт также выдается в электронном виде.

Срок рассмотрения таких заявок не превышает 4 дней. Отличается ограниченностью сумм – на одну заявку не более 3 млн. рублей и не более 10 млн. рублей одному клиенту в общей сумме.

Если банк выносит положительное решение, то он в течение 1 дня должен опубликовать данные в реестре банковских гарантий. После этого заявителю остается оплатить вознаграждение и получить бумажную или электронную форму гарантии от банка. Реестр действует с 2014-года. В настоящее время он работает в рамках официального сайта госзакупок.

Право выдачи гарантий банками определяется Министерством финансов РФ. Требования министерства из года в год ужесточаются и отбираются наиболее соответствующие установленным требованиям кредитные учреждения.

Новый закон, в частности пункт 3 статьи 74.1 Налогового Кодекса РФ, ограничил список банков, уполномоченных выдавать гарантии. Согласно состоянию списка на 01.07.2016, аккредитовано 299 российских банков.

Перечень банков содержится на официальном сайте Минфина и ежемесячно обновляется.

Министерство финансов отбирает банки по следующим критериям:

• наличие лицензии от Центробанка;
• срок деятельности – не менее 5 лет;
• собственный капитал должен быть минимум 1 млрд. рублей;
• соблюдение в своей деятельности нормы и требования Федерального Закона «О Центральном банке РФ»;
• здоровое финансовое состояние.

Кроме того, для заявителей имеет значение и рейтинг банка. Место в рейтинге ТОП-50 или ТОП-10 будет преимуществом для банка.

Изучая список Минфина, следует иметь в виду, что он не составлен по принципу рейтинга. То есть, порядковый номер в списке не является показателем надежности и качества его работы. Номер в списке зависит от регистрационного номера банка, выданный Центробанком и не более того.

Однако список Минфина – не единственный критерий выбора. Во-первых, следует исходить из того, что каждый банк выдвигает свои требования к принципалу и сопоставить собственные возможности. Во-вторых, не все банки, выдающие банковские гарантии, выдают ее для работы с госзакупками.

Существенные факторы, по которым следует выбирать банк, следующие:

• условия предоставления. Сюда относится размер банковского вознаграждения, комиссии, сроки и внутренний порядок выдачи. Вознаграждение в настоящее время варьируется от 1 до 5%;
• сумма. У заявителей суммы индивидуальные. Банк может предоставить сумму, не превышающую 25% собственного капитала;
• процентная ставка. Если принципал все же не смог выполнить обязательства по контракту, то гарант возмещает убытки. Ставка по банковской гарантии в этом случае может варьироваться от 10 до 30%;
• срок возмещения. На практике на полный расчет с банком отводится время не  более одного года;
• обеспечение при выдаче – залог. Это может быть недвижимое или движимое имущество, активы предприятия или поручительство. Как показывает тенденция последних лет, на практике многие банки, выдающие банковские гарантии, отказываются от залоговой практики.

Как показывает практика, подделкой занимаются не только мелкие посредники, но и сотрудники банков. Выдача нелегальных гарантий классифицируются как мошенничество, и влечет за собой уголовную ответственность. Тем не менее,  реализация поддельных гарантий является распространенным явлением.

Распространенные виды махинаций следующие:

• гарантия без внесения в реестр

​Этот факт важен при участии в государственных закупках. Для коммерческих сделок этот момент необязателен. Но сам факт заслуживает контрольной проверки;

• выдача гарантии без соответствующей лицензии

Если у банка нет соответствующей лицензии, то он не обязан возместить средства по гарантии;

• гарантия с правом отзыва

Опасна тем, что подлежит отзыву в любое время, и заявителю придется получать новую. Легальная банковская гарантия не подлежит отзыву и действует на срок, не меньше, чем срок действия контракта.

В случае если принципал вовремя не обнаружил подделку, то партнер в лучшем случае потребует предоставить другую гарантию, в худшем – занести в черный список и отказаться от сотрудничества.

Заявитель вправе обратиться в правоохранительные органы и потребовать возбуждения уголовного дела. В силу того что в 2012-2013 в России такое мошенничество было распространенным явлением, судебная практика имеет четкую законодательную базу и достаточно опыта для привлечения к ответственности злоумышленников.

Несмотря на это на практике встречаются предприниматели, которые не верят в торжество справедливости. Причиной тому является высокий уровень коррупции в государственных структур и возможность проникновения мошенников в эту систему. Проблема носит глобальный характер и для решения требует основательных реформ в российском законодательстве.