Банковская гарантия обеспечения кредита/кредитной линии в Челябинске

На финансовом рынке неизменную актуальность имеет вопрос предоставления обеспечения при осуществлении заимствования. С этой целью все чаще применяется банковская гарантия на обеспечение кредита/кредитной линии. Поэтому важно понимать, что это такое, как оформить такое соглашение, и какие преимущества оно предоставляет сторонам сделки.

Банковская гарантия представляет собой соглашение, которое выступает в форме обязательства гаранта уплатить кредитору сумму займа при несоблюдении заемщиком своих обязательств. В такой сделке участвует три стороны:

• гарант – это организация, которая имеет право оформлять гарантии и предоставляющая такую услугу;
• принципал – заемщик, лицо, которому требуется получить обеспечение взятых на себя обязательств;
• бенефициар – кредитор, выдающий займ принципалу.

Гарантийное соглашение, целью которой является обеспечение кредита, выступает своего рода поручительством. В случае несоблюдения принципалом условий договора бенефициар имеет право потребовать их выполнения гарантом.

Важным отличием гарантии от других видов обеспечений является то, что она не зависит от основного обязательства. Иными словами, окончание срока кредита, признание его недействительным, истечение срока исковой давности не могут повлечь за собой остановку действия гарантийного соглашения.

Чаще всего оформление банковской гарантии требуется организациям, которые находятся на обслуживании в одном кредитном учреждении, но по каким-либо причинам оформляют займ в другом. Такое соглашение позволяет заемщику не предоставлять в залог имущество, но при этом доказывает его платежеспособность.

Велика роль гарантий и непосредственно для займодателей. Они могут быть уверены в надежности компании, претендующей на получение кредита. При этом нет необходимости проводить разного рода дополнительные проверки. Именно поэтому при оформлении разного рода заимствований на большую сумму в список документов нередко включают банковскую гарантию.

Специалисты называют огромное количество плюсов подобного обеспечения. При этом банковская гарантия на обеспечение кредита/кредитной линии выгодна для всех сторон сделки.

Преимущества для принципала

Для заемщика преимущества использования банковской гарантии следующие:

• повышается вероятность положительного решения о выдаче кредита;
• нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение, поэтому имущество не будет обременяться залогом;
• сумма, предоставляемая по обеспеченному кредиту, обычно гораздо выше, чем при отсутствии гарантий;
• более лояльные условия заимствования;
• высокая скорость оформления позволяет избежать затягивания подписания соглашений по основной сделке.

Преимущества для кредитора

Главный плюс оформления гарантийных соглашений для кредитора заключается в значительном снижении риска невозврата средств. Связано это с безусловным характером подобного соглашения. То есть при неисполнении условий кредитного договора принципалом соответствующие обязательства принимает на себя гарант. Получается, что кредитор застрахован от неприятных последствий, и деньги вернутся ему в любом случае.

При предоставлении займа под обеспечение банковской гарантии кредитор может быть уверен, что благонадежность потенциального клиента уже была тщательно проверена гарантом. В результате снижаются затраты сил и времени на подобные процедуры.

Гарантия выступает мерой, дополнительно стимулирующей заемщика своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Связано это с присутствием в соглашении дополнительной платы в случае оплаты кредита гарантом.

Плюсы для гаранта

Для гаранта гарантийный договор выступает предлагаемой на рынок услугой, за которую он получает определенную плату. Следовательно, заключение подобных соглашений позволяет кредитной организации увеличить получаемую прибыль.

Предоставление банком услуг по оформлению гарантий на обеспечение кредитов помогает ему привлекать клиентов. В результате можно обеспечить заметный рост притока денежных средств за счет оплаты новыми клиентами комиссий за расчетно-кассовое обслуживание.

Список документов, требуемый для оформления гарантии, определяется большим количеством факторов. Он зависит от цели получения обеспечения, гаранта и других факторов. Тем не менее, можно выделить документацию, которая потребуется в обязательном порядке:

• заявление на получение гарантии;
• анкета принципала;
• правоустанавливающие документы;
• документы на кредит, в обеспечение которого планируется оформить гарантию;
• бухгалтерские документы.

В некоторых случаях гарант требует дополнительно предоставить залог либо поручительство. Они также должны быть подтверждены документально. Некоторые гаранты также требуют предоставления бизнес-планов, а также планов предстоящего развития компании с расшифровкой доходов и расходов.
К правоустанавливающим документам, необходимым для оформления соглашения, относят следующие:

• устав;
• свидетельства о регистрации;
• справки из регистрирующих органов;
• согласие учредителей на оформление гарантии.

Бухгалтерская отчетность предоставляется за несколько последних периодов. Чаще всего запрашивают баланс и отчет о прибылях и убытках. Нередко требуют предоставить налоговые декларации. На них обязательно должна быть отметка о сдаче в ИФНС. Если гарант не запрашивает бухгалтерские документы принципала, следует усомниться в легальности оформляемой сделки.
Естественно, все необходимые документы предоставляются в копиях с одновременным предъявлением оригиналов с целью их проверки.

Естественно, оформление гарантийных соглашений – услуга платная. Стоимость ее складывается из нескольких составляющих:

1. Если организация, которой требуется оформить гарантию, не обслуживается в банке, предоставляющем ее, придется открыть счет. Комиссия за это взимается в соответствии с тарифами на РКО в кредитно-кассовой организации. Кроме того, придется ежемесячно вносить платежи за ведение счета.
2. Непосредственно плата за оформление гарантии. Размер ее сильно колеблется. Он может составлять от одного до восьми процентов от величины гарантийного покрытия. Размер комиссии устанавливается банком и зависит от рисков, которые он берет на себя, оформляя сделку. Повлиять на нее могут не только финансовое положение организации, но и наличие залога, и другие показатели.
3. Платеж, который придется вносить, если страховой случай наступит. Он предусматривается на тот случай, если принципал не выполнит обязательства. При этом банк погасит долги за него. Но вернуть кредитной организации уплаченную сумму придется в любом случае. Причем, с процентами, которые обычно составляют порядка 10-15.
4. Если средства, указанные в пункте 3, вовремя возвращены не будут, принципалу придется уплачивать штраф за просрочку. Он составляет около 1% за каждый день.

Срок, в течение которого может быть оформлено соглашение о гарантии обеспечения кредита, определяется тем, кто занимается этим процессом.

Если организация приняла решение оформлять гарантию самостоятельно, длительность прохождения всех необходимых процедур может превышать один месяц. Нередки случаи, когда с начала оформления гарантии и до ее подписания проходит около 90 дней.

Сегодня в интернете можно найти огромное количество предложений оформить подобные соглашения через посредников, именуемых финансовыми брокерами. Они предлагают заключить гарантию в максимально короткие сроки, которые редко превышают одну неделю. При этом достаточно просто попасть на удочку мошенников. Чтобы этого не случилось, следует знать ряд правил, которые должны соблюдаться при оформлении гарантии:

• Все комиссии за оформление должны оплачиваться в пользу кредитной организации-гаранта, а не третьего лица. При этом следует быть внимательными, так как в счете может быть указан контрагент с тем же наименованием, что и у банка, но другой организационно-правовой формой.
• Если документы по гарантии доставляют принципалу, и посещения офиса не требуется, у курьера должна быть доверенность от банка-эмитента.
• Невозможно подготовить обеспечение в течение нескольких часов. За столь короткий промежуток времени нереально провести финансовый анализ принципала, подготовить договор и внести данные о нем в реестр.

Принципал, использующий недействительную банковскую гарантию, может столкнуться с целым рядом проблем. В лучшем случае от него просто потребуют переоформления и предоставления нового соглашения. Это чревато финансовыми потерями. В худшем случае бенефициар может обратиться в правоохранительные органы. При этом использование нелегитимной гарантии может быть признано попыткой мошенничества.

Таким образом, основные условия заключения соглашений о предоставлении банковских гарантий с целью обеспечения оплаты кредита, закреплены в российском законодательстве. При оформлении подобных соглашений нужно быть предельно внимательными, ведь несоблюдение требований закона может привести к серьезным последствиям.